最近央行的公告有不少，比如前段时间刚发布的各大行存款利率的下调，已经逼到一部分人去跨省存钱了。

今日的重磅消息：央行公告，降息！

(资料图片仅供参考)

央行公布7天逆回购中标利率为1.9%，下调10个基点，目前是历史最低水平。

银行方面动作频频，意味着什么？

降息、利率的变化，和咱们普通人又有什么关系？

物价要上涨了吗？

房贷是不是又要下降了？

银行在其中扮演的是什么角色？

……

今天这一篇是科普解读贴，一看就懂！

什么是降息？

降息，是指央行降低存款、贷款利率，是央行的一种宽松货币政策。将增加市场上的流通货币，对经济发展都有一定的刺激作用。

一个国家降息意味着：

1、意味着银行的存贷款利息都开始变低，民众的存款意愿会下降，人们更乐意将钱取出来，市场上的流动资金会大幅增加。

2、银行开始增加贷款的力度，会有更多的企业，更多的创业者进行贷款，企业有了贷款以后，能更好的进行生产和创业。在疫情爆发的时期，很多小微企业濒临破产，国家推出降息的政策，希望能够给更多待发展的各行各业新机会。

3、企业经济好了，股市也会跟着上涨，人们手中的钱开始增多，也会选择各类投资实体，乐于消费，拉动内需导致经济的上涨。

在国家观察到市场经济走向有问题时，就会做出央行降息的调整。总的来说，降息对于经济有促进作用，目的是刺激国民消费，增加投资，增加市场资金流动性，拉动经济发展。

降息对普通人有什么影响?

从实际情况来看，降息对普通人的几大影响：

1.存款收益下降

降息最直接的影响就是存款利率下降了，大家的存款收益率也会跟着下降。

从目前各大银行新的存款利率报价来看，很多银行的存款利率都已经终结“3”字头。这意味着现在去银行存款要比上个月去银行存款获得的利息少了。

包括银行理财产品等其他金融资产收益率也会下降，比如余额宝、理财通这些货币基金的收益率也会跟着下降。

不过对于存量存款，也就是之前已经办理的存款而言，不管银行存款利率发生什么样的变化都不会有影响，仍然按照之前存入的利息进行计算。

2.贷款利息降低

央行降息之后银行的贷款利率就会进行下调，向银行贷款的成本就会降低，对于需要贷款的人是大利好。给市场释放更多现金流通，大家口袋里都有钱了，让老百姓们更好做生意。

比如银行原长期贷款利率是5%，贷款10万每年需要5000元利息。而央行宣布降息10个百分点，长期贷款利率调整为4.90%，这时每年还4900元利息，降息后可以节约100元。这100元可以用来做其它投资和消费。

对于小微企业的创业者来说，也是能扩充资金库的好消息，或许就是企业能存活的一点希望。对于大企业来说，融资成本也会降低，能帮公司更好地周转运作现金流。

3.刺激楼市回暖

央行降息后，往往LPR报价有望继续下降，也就意味着房贷利率有大概率会下调。

所以，6月20号公布LPR的日子，大家可以保持期待。一周后，LPR极有可能下调10个基点。

就武汉目前的房贷利率首套3.9%来看，再降10基点就可以做到3.8%。

存款利率下降，人们觉得自己放在银行的钱收益缩水，会有更多人考虑将银行的钱取出，投入到含金量更高的市场中。而房贷利率下降，让买房的成本降低，会有更多人来购置房产等资产，推动楼市尽快回暖。

存款利率这种无风险利率降低了，资产价格越高。像证券、房产、固息债券、大宗商品、外汇、数字币、古董及艺术品等等都是资产，而降息的会成倍提高资产的价格。

4.物价上涨

降息在一定程度上会引起货币贬值：

一方面是降低存款利息，另外一方面是降低贷款利息，从两个方面促进大众减少存款，增加贷款，从而向市场和社会注入更多的流动资金。当市场上的流动货币多了，而商品的供应没有增加，供小于求，会导致物价普遍上涨，出现通货膨胀的情况。

其次，降息意味着持有这个国家的货币得到的收益低了，国际上的投资者会选择收益更高的其他货币进行投资，从而导致该股货币贬值。

存款利率为什么下调?

因为大家都在报复性存钱，都只想安安稳稳躺平赚银行利息。

2022年，全年人民币存款增加26.26万亿，比2021年多增6.59万亿。2023年一季度更夸张，居民存款再增15.39万亿。一个季度存款增加额超过了去年一整年的50%。

银行也慌了，毕竟银行靠利息差吃饭，光存钱赔利息可不行。

背后更深层的原因，是为了拉动消费。

这里涉及两个指数，CPI和PPI。CPI为居民消费价格指数，表示消费品和服务的价格变化；PPI为工业生产价格指数，表示工业品价格变化。

CPI主要影响居民，上涨说明人们的购买力上升，追求更高品质的生活，有多余的资金投资，说明经济处于繁荣阶段。

PPI对投资者消费影响更大，下降意味着企业生产的产品存在供大于求的问题，产能过剩局面比较严重，利润也会下降。

目前CPI和PPI都处于环比持续下降的状态中，说明大家的消费需求并没有复苏，市场实际需求并没有好转，两个数据都不好看。

文旅部发布的五一出游报告数据中，人均消费540元。这还是假期的消费，可见大家消费降级有多严重。

如果持续经济不好，可能未来还会有更多人失业、更多人不敢消费，陷入越来越差的循环。

写 在 最 后

用一个经典的经济学小故事来结尾。经济学家马寅初讲过一个故事：

有个赶考的书生到旅店投宿，拿出十两银子，挑了旅店标价十两银子的最好房间。掌柜的拿到钱，立刻用它到隔壁的米店还了欠款，米店老板转身去屠夫处还了肉钱，屠夫马上去付清了赊帐的饲料款，饲料商赶紧到旅店给掌柜的还了房钱。就这样，十两银子又到了旅店掌柜的手里。这时，书生看完房间下楼来说，房间不合适，要回银子就走了。

店主一分钱没赚，书生也一分钱没花，但大家都把债务还清了，这就是流通性。

银行，就是那个将钱投放给市场，加强流通性的书生。

为了应对存款利率下调，你采取了什么方式？

存大额存单？提前还贷？买房？跨省存钱？或是存到利息稍高风险也高的中小银行？欢迎留言讨论。